◆…클립아트코리아 제공
금감원은 "예적금상품은 원리금이 보장되는 확정수익형 상품으로 사회초년생의 목돈 마련 등 자산관리에 기초가 될 수 있다"며 "예적금상품을 적극적으로 활용할 수 있도록 신입사원 등 사회초년생에게 도움이 될 수 있는 7가지 유익한 정보를 안내한다"고 밝혔다.
우선 예적금상품은 목돈 마련 등 활용목적에 맞게 가입해야 한다. 여유자금을 활용해 목돈을 마련할 때는 적립식 상품인 정기적금, 마련한 목돈을 운용할 때는 거치식 상품인 정기예금에 가입하는 게 좋다.
정기예적금 상품은 주식 등 금융투자상품 대비 기대수익이 작지만, 원리금이 보장되는 확정수익형 상품이기 때문에 사회초년생이 월급으로 종잣돈을 마련할 때에는 장점이 있다.
또 여유자금용 통장은 파킹통장으로 가입하는 게 바람직하다. 예비자금 등 일정 수준 이상의 잔고를 유지해야 하면서도 수시로 입출금을 해야 하는 특성상 상대적으로 높은 금리를 제공하는 파킹통장으로 가입하는 게 좋다.
다만, 파킹통장은 정기예적금 상품과 달리 계약 이후에 약정금리가 수시로 변동이 가능하다는 점을 유의할 필요가 있다.
특판 예적금 가입시에는 우대금리 조건을 꼼꼼하게 확인해야 한다. 다만, 높은 우대금리를 제공하는 특판상품 중에서 우대금리 조건의 내용이 복잡하거나 조건 충족이 까다로운 경우가 있어 주의해야 한다.
상품설명서에 기재된 우대금리조건 내용을 숙지해 우대조건 달성 가능성을 감안한 최종 예상금리를 다른 예적금 상품의 금리와 충분히 비교한 이후 가입 여부를 사전에 신중히 판단할 필요가 있다.
또 금감원은 긴급자금이 필요할 때는 예적금 담보대출 등을 고려해볼 것을 제안했다.
예적금을 상당기간 동안 불입했거나 만기가 얼마 남지 않은 경우 예적금 상품을 중도에 해지하는 방안보다 예적금 담보대출을 받는 방안이 더 유리할 수도 있다.
예적금 중도해지에 따른 이자수입 감소분과 예적금 담보대출 이자비용 지출분을 꼼꼼히 계산해 비교한 후 중도해지 또는 예적금 담보대출 활용 여부를 선택하는 게 좋다.
예적금상품의 만기는 꼼꼼히 챙기는 건 필수다. 일반적으로 예적금 상품은 만기 이후에 해지하지 않은 채 보유하고 있는 경우 최초 약정이율보다 낮은 금리가 제공된다. 금융회사들이 문자, 앱알림 등을 통해 예적금상품의 만기일을 사전에 알려주는 서비스를 제공하고 있으니 이를 활용해 예적금상품 만기를 꼼꼼히 챙겨야 한다.
세제혜택이 있는 예적금상품도 적절하게 이용하는 게 좋다. 신협·농협·수협·산림조합 등 상호금융기관의 경우 (준)조합원의 3000만원 한도 내 예탁금에서 발생하는 이자소득에 대해서는 이자소득세(14%)와 지방세(1.4%)가 비과세되니 활용을 고려해볼 만하다.
끝으로 금감원은 청년우대형 금융상품을 잘 활용하라고 당부했다.
일정 연령, 소득, 무주택 요건 충족 시에는 청년우대형 주택청약종합저축에 가입할 수 있다. 청년우대형 청약통장은 1.5%의 우대금리를 제공한다. 세대원 전원 무주택 등 세법상 요구조건 충족 시 이자소득에 대해 비과세도 제공한다.
일정 소득 기준을 충족하는 청년을 대상으로 개인소득 및 납입금액 요건에 따라 정부기여금을 지원하는 '청년도약계좌' 상품도 이달 출시됐다.
요건을 충족하는 근로활동 중인 청년이라면 '청년내일저축계좌' 상품을 통해 본인 월저축액에 최대 30만원 매칭되는 정부지원금을 지원받을 수 있다.
