금융위·금감원, 합동점검회의 개최...ELS기반 파생결합증권 판매 등 점검
11월 기준 총판매잔액 19.3조원..."내년초부터 투자자손실 발생가능성"
이날 합동점검회의는 금융위원회 이세훈 사무처장 주재로 열렸으며 금융위 은행과장·소비자정책과장·자본시장과장·자산운용과장 등이, 금감원 소비자보호부원장보·은행검사1국장·금융투자검사1국장·자본시장감독국장·분쟁조정3국장 등이 참석했다.
이날 회의에서 H지수 기반 ELS 판매현황을 점검한 결과 지난 11월 기준 총판매잔액은 19조3000억원이다. 이중 은행권 판매잔액이 15조9000억원(82.1%)으로 은행권 신탁(ELT) 또는 발행증권사 직접판매(ELS)를 통해 개인투자자 등에 판매된 것으로 파악됐다.
문제가 되는 상품은 주로 H지수가 고점이던 2021년초 이후 발행된 ELS로서, 최근 H지수 추이를 감안할 때 해당 발행물들의 만기가 도래하는 내년 초부터 투자자 손실이 발생할 가능성이 있는 상황으로 금융당국은 보고 있다.
H지수는 2021년 2월 17일 1만2229로 고점을 기록했지만 그해 12월말 8236까지 떨어진 뒤, 지난해 말 6705 그리고 전날 기준 5620을 기록하며 5000대에서 횡보하고 있다.
ELS는 기초자산인 주가지수나 개별종목 가격흐름과 연계돼 투자수익이 결정되는 유가증권이다. 기초자산 가치가 당초 증권사가 설정한 기준 아래로 떨어지면 원금손실이 발생할 수 있다는 점에서 위험도 높은 상품으로 분류된다.
금융당국은 H지수가 급락한 지난해 4분기부터 투자자 손실 가능성 등에 대비해 H지수 기반 ELS 판매사들에게 고객 대응체계 등을 마련할 것을 지도해 왔다. 금감원은 올해 11월말부터 5개 은행과 7개 증권사 등 12개 주요 판매사에 대한 현장 및 서면 조사를 실시해 ELS 판매 의사결정 프로세스, 인센티브 정책, 영업점 판매 프로세스 등을 중점 점검 중이다.
또 당국은 H지수 기반 ELS 투자자 손실 현실화 시 발생할 수 있는 소비자 민원 및 분쟁조정, 판매 금융회사에 대한 검사 및 조치 등에 유기적으로 대응할 수 있도록, 금감원에 'H지수 ELS 대응 TF'를 설치·운영할 계획이다. 은행담당부원장보가 TF팀장을, 은행금투검사국, 자본시장감독국, 분쟁조정국 등이 TF로 참여한다.
이세훈 사무처장은 "H지수 기반 ELS 관련 불필요한 불안심리가 금융시장에 확산되지 않도록 시장과 소통하며 필요한 정보가 충분히 안내될 수 있도록 노력해야 할 것"이라며 "향후 대응과정에서 투자자 자기책임 원칙이 훼손되지 않도록 유념해 달라"고 당부했다.
