DC·개인형IRP 원리금비보장 상품 운용 금액, 1분기 46조원으로 대폭 상승
적립금 규모 상위 10개 사업자 중 하나은행 DC/IRP 수익률 1위 달성
전문가 "퇴직연금 경쟁 치열…‘안정성’ 기반 은행 ‘좋은 수익률’ 내는 모양새"
◆…노후자산 퇴직연금 최근 1년 수익률에서 '하나은행'이 1위를 차지했다. 사진=하나은행 제공
퇴직연금 '수익률'은 증권사, '안정성'은 은행이라는 일반적인 통념과는 다른 결과가 나왔다. 노후자산 퇴직연금 최근 1년 수익률에서 '하나은행'이 1위를 차지했다.
금융감독원 통합연금포털에 의하면, 올해 1분기 국내 퇴직연금(DB/DC/IRP) 적립금은 총 385조7521억원으로 지난해 1분기(338조3660억원) 대비 14% 증가했다. 퇴직연금이 주요 노후자산으로 주목받고 있는 만큼 적립금은 꾸준한 증가세를 보이고 있다.
퇴직연금 시장 규모가 빠르게 성장함에 따라 퇴직연금 수익률도 관심이 높아지고 있다. 특히 지난해 금융당국에서 퇴직연금 수익률 제고를 위한 '사전지정운용제도(디폴트옵션)'을 도입하는 등 제도적 장치를 마련하면서 퇴직연금 가입자들의 인식도 많이 바뀌고 있다는 평가다.
이전까지 퇴직연금은 꾸준히 적립해 한꺼번에 받는 저축이라는 인식이 강해 원리금이 보장되는 상품 수요가 많았다. 하지만 원리금보장상품의 수익률은 최근 물가상승률과 비슷하거나 못 미치는 수준이었다.
이에 상당수 퇴직연금 가입자가 이전보다 수익률에 대한 관심이 높아지면서 원리금비보장상품에 대한 수요가 많아지고 있다.
금감원 통합연금포털에 따르면 가입자가 직접 투자할 수 있는 확정기여형(DC)와 개인형IRP에서의 원리금비보장 상품 운용 금액은 지난해 1분기 33조원에서 올해 1분기 46조원으로 대폭 상승했다.
주목할 점은 퇴직연금 사업자별 수익률 성과다. 지난 한 해 동안 주식시장의 훈풍을 바탕으로 각 사업자들이 치열한 경쟁을 펼친 결과 은행, 증권사, 보험사를 통틀어 적립금 규모 상위 10개 대형 사업자들 중 최근 1년간 원리금비보장 상품(투자상품)에서 가장 높은 수익률을 보인 사업자는 하나은행이다.
하나은행 가입자의 원리금비보장상품(투자상품)의 최근 1년간 수익률은 DC 15.8%, IRP 14.32%로 나타났다. 이는 주식시장의 활황에는 증권사가 수익률 측면에서 더 유리하다는 통념과는 다른 결과로서 그 의미가 크다고 할 수 있다.
하나은행은 이미 지난 2023년에도 DC/IRP 원리금비보장상품 수익률에서 각각 16.15%, 13.93%로 시중은행 중 1위를 달성한 바 있다.
하나은행은 지난해 전체 사업자 중 가장 많은 적립금을 확보한 데 이어 수익률까지 좋은 성과를 내면서 명실상부 '연금전문은행'으로 도약했다. 지난 수년 간 지속적으로 발전시켜온 연금 특화 서비스가 주효한 성과로 나타났다는 분석이다.
하나은행은 지난 2021년 은행권 최초로 퇴직연금 상장지수펀드(ETF)를 출시했고, 지난해에는 은행권 최초로 '채권직접편입'을 도입하는 등 고객들에게 보다 폭넓은 투자 기회를 제공하고 있다.
특히 지난 4월말부터 판매하는 연금인출기상품인 '원리금보장형 월지급식DLB'의 경우 원금은 보장되면서 매월 이자금액을 재투자할 수 있는 상품으로 금융권 최초로 도입한 연금 특화 상품이다.
이외에도 하나은행은 ▲퇴직연금 거래 기업 임직원을 위한 '찾아가는 연금 리치(Rich) 세미나' 실시 ▲전국 6개 지역에 연금 VIP 손님을 위한 전문 상담센터 '연금 더 드림 라운지' 운영 등 다양한 퇴직연금 전문 서비스를 선보이고 있다.
금융권 관계자는 "투자에 관심이 많은 퇴직연금 가입자를 잡기 위해 퇴직연금 사업자들의 경쟁도 갈수록 치열해지고 있다. '안정성'에 기반해 '수익률'까지 좋은 성과를 낸 은행이 경쟁에서 한 발 앞서나가는 모양새"라고 평가했다.
