금융권 해외 부동산 대체투자액 56.4조원…금융권 총자산 0.8% 수준

금감원, ‘2023년 9월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황’ 발표

보험 31.9조원, 은행 10.1조원, 증권 8.4조원 순

북미 34.5조원 가장 많고 유럽 10.8조원, 아시아 4.4조원 뒤이어

올해 12.7조원, 2030년까지 43.7조원 만기도래

금융권의 해외 부동산 대체투자 잔액은 2023년 9월말 기준 56조4000억원으로 금융권 총자산(6800조9000억원)의 0.8% 수준으로 나타났다.

금융감독원은 '2023년 9월말 기준 금융회사 해외 부동산 대체투자 현황'에서 이같이 밝혔다.

금융권별로 살펴보면 보험 31조9000억원(56.6%), 은행 10조1000억원(17.9%), 증권 8조4000억원(14.9%), 상호금융 3조7000억원(6.6%), 여전 2조2000억원(0.5%), 저축은행 1000억원(0.2%) 순이었다.

지역별로는 북미가 34조5000억원(61.1%)으로 가장 많고 유럽 10조8000억원(19.2%), 아시아 4조4000억원(7.9%), 기타 및 복수지역 6조6000억원(11.8%)으로 뒤를 이었다.

만기별로는 2024년까지 12조7000억원(22.5%), 2030년까지 43조7000억원(77.5%)이 만기도래한다.

투자대상별로는 단일자산 투자 35조8000억원, 복수자산 투자 20조5000억원으로 조사됐다.

2023년 9월말 금융회사가 투자한 단일 사업장(부동산)의 35조8000억원 중 2조3100억원(6.46%)에서 기한이익상실(EOD) 사유가 발생했다(선순위 채권자에 대한 이자 또는 원금 미지급, 자산가치 하락에 따른 LTV 조건 미달 등).

금감원은 최근 해외 부동산 시장 침체가 지속되면서 국내 금융회사의 해외 부동산 투자금액이 전분기와 유사한 수준에 그치는 등 신규투자는 정체됐다고 지적했다.

그러면서 선진국의 재택근무 정착 및 고금리 지속 등에 따라 전분기 대비 EOD(Events of default, 기한이익상실) 발생 자산이 증가하는 등 투자자산 부실화 가능성 확대됐지만 국내 금융회사가 해외 부동산에 투자한 규모는 총자산 대비 1% 미만으로 금융회사의 양호한 자본비율 등 손실흡수 능력 감안시 투자 손실이 금융시스템에 미치는 영향은 제한적이라고 평가했다.

금감원 관계자는 "향후 해외 부동산시장 악화 가능성에 대비하여 적정 손실 인식 및 충분한 손실흡수능력 확충을 유도할 것"이라며 "사업장·투자건별 DB 보안 및 금융회사의 손실반영·충당금 적립 등 리스크 관리 실태를 점검하겠다"고 말했다.

이어 "손실 및 부실(우려) 자산에 대한 실시간 모니터링 강화를 위해 금융회사 및 금감원 해외사무소 등과 연계하여 신속보고체계를 운영하겠다"며 "금융회사·자산별 리스크관리 강화를 위해 만기임박 자산 등에 대해 금융회사의 대응계획을 선제적으로 파악·관리하겠다"고 강조했다.