1분기 국내은행 대출태도 기업·가계 ‘완화’ 전망

한은, ‘금융기관 대출행태서베이 결과’ 발표

신용위험, 기업 및 가계 모두 높은 수준 지속 예상

대출수요 기업, 가계주택 증가…가계일반 ‘보합’

비은행금융기관 대출태도 강화 기조 유지…차주 신용위험, 모든 업권 높은 수준 지속

금융기관 여신업무 담당자들은 올해 1분기중 국내은행의 대출태도는 기업, 가계 모두 다소 완화될 것으로, 비은행금융기관의 대출태도는 생명보험회사를 제외한 모든 업권에서 강화 기조를 유지할 것으로 전망했다.

한국은행이 23일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 의하면 2024년 1분기중 국내은행의 대출태도는 기업 및 가계 모두 다소 완화로 예상됐다.

기업 대출태도의 경우 대기업 대출을 중심으로 완화 태도를 보일 것으로 봤다. 대기업의 대출태도지수는 작년 4분기 -6에서 올해 1분기 8으로 바뀌었고 중소기업은 0에서 6으로 변경됐다.

가계에 대한 대출태도는 가계대출 규제 강화에도 불구하고 주택담보대출에 대한 대환대출 인프라 이용 확대 등 영향으로 소폭 완화될 것으로 예상됐다. 가계주택, 가계일반의 대출태도지수는 각각 4분기 -14, 0에서 1분기 각각 3, 3으로 조사됐다.

1분기중 기업의 신용위험은 일부 업종 및 영세 자영업자의 채무상환능력 저하 등으로 중소기업을 중심으로 높은 수준이 지속될 것으로 전망됐다. 대기업의 신용위험지수는 3에서 6으로 높아졌고 중소기업은 28로 전분기와 동일했다.

가계의 신용위험도 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대 등으로 높은 수준이 지속될 것으로 예상됐다. 다만 가계의 신용위험지수는 31에서 28로 내렸다. 1분기중 기업 대출수요는 운전자금 수요가 지속되는 가운데 대내외 경기 불확실성 지속, 회사채 시장 양극화 우려 등으로 증가세를 이어갈 것으로 전망됐다. 대기업 대출수요지수는 3으로 전분기와 같았고 중소기업은 8에서 25로 올랐다.

가계 대출수요는 경기회복 지연, 높은 금리수준 등의 영향으로 가계 일반대출의 경우 중립 수준으로 예상됐지만 가계 주택대출의 경우 분양·입주 물량 감소에 따른 전세가격 상승으로 인해 전세자금대출을 중심으로 소폭 증가할 것으로 내다봤다. 가계대출, 가계일반 대출수요지수는 각각 6, -6에서 8, 0으로 바뀌었다.

1분기중 비은행금융기관의 대출태도는 대체로 강화 기조가 유지될 전망이다. 상호저축은행 및 상호금융조합은 부동산 관련 기업대출을 중심으로 높은 연체율이 지속됨에 따라 여신건전성관리 차원에서 대출태도 강화를 지속할 것으로 예상됐다. 반면 생명보험회사는 상대적으로 양호한 여신건전성을 바탕으로 우량고객을 중심으로 대출태도를 다소 완화할 것으로 봤다.

1분기중 비은행금융기관의 차주 신용위험은 모든 업권에서 높은 수준을 지속할 것으로 전망됐다. 저신용‧저소득층의 채무상환능력 저하 및 부동산 관련 대출의 신용위험이 지속되고 있는 데 주로 기인한다.

1분기중 비은행금융기관에 대한 대출수요는 증가할 것으로 전망됐다. 가계 생활자금 및 기업 운전자금 중심의 소폭 증가가 예상됐다.  한편 한은은 지난해 11월 28일부터 12월 15일까지 총 204개 금융기관(인터넷전문은행 3개 포함한 국내은행 18개, 상호저축은행 26개, 신용카드회사 8개, 상호금융조합 142개 및 생명보험회사 10개)의 여신업무 총괄담당 책임자를 대상으로 금융기관의 대출태도, 10~12월 신용위험 및 대출수요에 대한 동향, 올해 1~3월 전망 등을 조사했다.

한은은 대출태도, 신용위험 및 대출수요에 대한 지난 분기 동향 및 다음 분기 전망을 5개 응답항목을 통해 조사한 후 가중평균해 지수를 산출했다. 지수는 100과 -100 사이에 분포하며 지수가 양(+)이면 '완화(증가)'라고 응답한 금융기관의 수가 '강화(감소)'라고 응답한 금융기관의 수보다 많음을, 음(-)이면 그 반대를 의미한다.