은행 3분기 건전성지표 ‘악화’…BIS 총자본비율 0.15%p 하락

금감원, ‘9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황’ 발표

9월말 국내은행의 자본비율은 전분기말 대비 악화됐다. 다만 국내은행의 자본비율은 규제비율을 웃도는 등 양호한 수준을 유지했다.

금융감독원이 5일 발표한 '2023년 9월말 은행지주회사 및 은행 BIS기준 자본비율 현황(잠정)'에 의하면 9월말 국내은행의 BIS(국제결제은행) 기준 보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율, 단순기본자본비율은 각각 12.99%, 14.26%, 15.56%, 6.60%를 기록했다.

보통주자본비율, 기본자본비율, 총자본비율은 6월말 대비 각각 0.07%p, 0.10%p, 0.15%p 하락했다.

금감원은 "분기순이익 등으로 자본이 증가(+4조5000억원, +1.3%)하였으나 대출 증가 등 상대적으로 위험가중자산이 더 큰 폭으로 증가했다(+50조원, +2.3%)"고 분석했다.

단순기본자본비율의 경우 기본자본 증가율(+4조9000억원, +1.5%)이 총위험노출액 증가율(+34조2000억원, +0.7%)을 상회함에 따라 0.05%p 상승했다.

9월말 현재 모든 국내은행이 규제비율(자본보전완충자본 및 D-SIB 추가자본 포함)을 웃돌았다.

총자본 증가율이 위험가중자산 증가율을 상회하거나 위험가중자산이 감소한 6개 은행(케이, 수협, SC, BNK, 농협, 하나)은 전분기말 대비 총자본비율이 상승했다.

총자본이 소폭 감소하거나 상대적으로 위험가중자산 증가폭이 큰 11개 은행(카카오, 토스, 신한, 산업, DGB, 수출입, KB, 씨티, JB, 기업, 우리)은 총자본비율이 하락했다.

금감원 관계자는 "9월말 국내은행의 자본비율은 규제비율을 상회*하는 등 양호한 수준을 유지했다"며 "다만 고금리가 지속되는 가운데 환율 변동성이 확대되는 등 금융시장 불확실성이 여전하고 중국 경기 부진 등 대내외 경제여건도 악화되고 있는 만큼 충분한 자본여력을 확보할 필요가 있다"고 지적했다.

이어 "금융감독원은 대내외 불확실성에도 은행이 충분한 손실흡수능력을 확보하고 자금중개기능을 유지할 수 있도록 자본적정성 감독을 강화해 나갈 예정"이라며 "차주의 신용위험 증가가 은행의 부실 및 시스템 위기로 전이되지 않도록 지속적으로 모니터링하는 한편 은행이 경기대응완충자본 적립의무 부과, 스트레스 완충자본 제도 도입 등을 차질없이 준비하여 대내외 불확실성에 대비한 충분한 자본여력을 갖추도록 유도할 방침"이라고 밝혔다.