토스뱅크, 모든 수익성 관련 지표에서 출범 이래 ‘최고 성과’ 달성
“포용금융과 수익성 개선 모두 잡았다”
중저신용자 대출 비중 42.06%…“전 은행권 중 포용금융 가장 성실히 실천”
◆…사진=토스뱅크 제공
1분기 순이자이익은 1120억원으로 한 분기만에 지난해 연간 순이자이익 2174억원의 절반 이상을 달성했다. 명목순이자마진(NIM)은 전년동기 -0.21%에서 1분기 1.76%으로 2%p 가까이 증가하며 출범 이래 최고치를 기록했다. 충당금적립전이익은 492억원 흑자로 전년동기(-401억원) 대비 893억원 증가하며 출범 이래 최고치 달성했다.
금융권에서 가장 경쟁력 있는 금융상품을 소개하는 '목돈 굴리기' 서비스와 즉시 캐시백을 제공하는 '토스뱅크 체크카드'의 흥행에 힘입어 1분기 비이자수익은 125억원으로 전년동기 24억원 대비 5배로 증가하며 출범 이래 최고치를 기록했다.
수익성 개선이 가파르게 개선되며 당기순손실 280억원으로 작년 분기 평균 손실(-661억원) 대비 절반 이상으로 축소됐다. 출범 이래 분기 손실 최저치를 기록했다.
1분기 기준 고정이하여신 대비 대손충당금적립률은 269%로 은행권에서 가장 높은 수준의 손실흡수능력을 선제적으로 확보하며 재무건전성 관리를 하고 있다.
1분기 인터넷전문은행 중 가장 많은 대손충당금 760억원을 추가 전입하며 현재 충당금 잔액은 총 2600억원대로 나타났다. 총 여신 대비 커버리지 비율(전체 여신잔액 대비 대손충당금 잔액 비중)은 2.8%로 작년말 기준 4대 시중은행 평균인 0.49%보다 5배 이상 높으며 1%대인 타 인터넷전문은행을 큰 폭으로 상회했다.
토스뱅크는 1분기 기준 중저신용자 대출 비중은 42.06%로 전 은행권 중 포용금융을 가장 성실히 실천했으며 이로 인해 발생 가능한 리스크에 대해선 빈틈없는 대비를 갖췄다고 설명했다.
▲압도적으로 높은 중저신용자 비중 ▲신용대출 상품 중심의 여신 포트폴리오 ▲신생 은행으로서 연체 데이터 무결성 확보를 위해 부실채권에 대한 본격적인 매상각을 시행하지 않은 점 등을 바탕으로 최근 연체율 수치가 올라간 측면이 있으나 ▲은행권 최고 수준의 대손충당금 적립률을 유지해 현재 뿐만 아니라 미래에 발생가능한 손실까지 재무건전성에 큰 영향 없이 흡수할 수 있는 능력을 충분히 보유하고 있고 ▲전월세자금대출과 같이 상대적으로 부실률이 낮은 담보 및 보증서 대출 상품 출시할 예정이며 ▲올해부터는 부실채권에 대한 정기적인 매상각을 진행하여 선제적으로 리스크를 관리하고 수익성 개선에도 더욱 힘쓸 방침을 세웠다.
유동성 커버리지 비율(LCR)은 753.6%로 200% 내외인 은행권 평균 대비 3.6배 이상을 확보해 최고 수준을 유지했다. 지난 3월 30일 2000억원 추가 자본 확충으로 BIS자기자본비율은 2022년 말(11.35%) 대비 1.41%p 상승한 12.76%를 달성해 자본적정성 향상 및 여신 성장 기반한 수익성 개선 이어갈 동력을 확보했다고 평가했다.
토스뱅크 관계자는 "안정적인 예대사업 구조 확보 및 비이자수익 증대로 본격적인 수익성 개선이 실현되고 있다"며 "탄탄한 유동성과 손실흡수능력을 기반으로 리스크에 철저히 대비하되 전월세자금대출 및 공동대출 등 여신 포트폴리오를 강화하여 신뢰 받는 제1금융권 은행으로서의 입지를 공고히 해나갈 것"이라고 말했다.
한편 토스뱅크의 1분기 기준 고객 수는 607만명으로 전년동기 251만명에서 1년 만에 2.5배 가까이 성장했다. 모임통장, 먼저 이자 받는 정기예금, 굴비적금 등 신상품 호조세에 힘입어 5월말 현재 기준 고객 수는 660만여명으로 가파른 고객 성장세를 이어가고 있다.
1분기 기준 여신잔액은 9조3000억원으로 10조원대 돌파를 눈 앞에 두고 있으며 수신잔액은 22조원으로 20조원대를 안정적으로 유지 중이다. 예대율은 44.53%로 전년동기 14.64%에서 1년 만에 3배 이상 증가했다.
