◆…사진=토스뱅크 제공
5일 토스뱅크에 따르면, 출범 직후인 지난해 10월 5일부터 올해 3월 31일까지 전체 금리인하요구 건수는 총 2만4910건에 달했다. 이는 5대 시중은행이 작년 하반기 고객들로부터 받은 평균 금리인하 신청건수(1만7809건) 대비 40% 가량 많은 것이다.
이처럼 신청 건수가 많았던 것은 토스뱅크가 고객들에게 선제적으로 금리인하 요구권 활용을 제안한 덕분이다. 토스뱅크에 금리인하를 신청한 고객 5명 중 1명(22%)이 혜택을 받았으며, 특히 중저신용 고객의 경우 5명 중 2명(42.4%)의 요구가 수용된 것으로 나타났다.
토스뱅크 고객들은 본인의 신용도 개선 여부를 알지 못하더라도, 앱 내에서 ‘금리 낮아질 때 알림받기’에 동의하면 토스뱅크로부터 먼저 제안받을 수 있다. 알림받기에 동의한 고객 3명 중 1명 이상(37.5%)은 금리인하 혜택을 누렸다.
금리인하가 승인된 고객들은 5%포인트 이상 금리가 낮아지는 효과를 누렸다. KCB 기준 최대 379점(과거 기준 5개 등급)까지 신용도가 개선되며, ‘크레딧 빌딩’ 효과도 발생했다. 금리인하 승인 고객 가운데 3명 중 1명(33%)은 신규 대출 후 일주일 이내 신청했음에도 받아들여지기도 했다.
특히 중저신용 고객들의 경우 토스뱅크에서 대출을 받은 뒤 기존에 보유하고 있던 현금서비스나 카드론 등 제2, 제3금융권의 대출을 상환하는 등 두드러지는 경향성을 보였다. 이후 고객들이 금리인하를 신청, 토스뱅크가 이를 받아들이면서 신용도 개선 효과가 발생했고, 이자비용 부담 절감과 함께 대출 한도를 추가로 확보할 수 있었다.
제2금융권에서 2600만 원 상당의 대출을 보유하고 있던 A 고객의 경우 토스뱅크에서 2000만 원 상당의 대출을 받을 당시 신용점수는 475점이었다. 최초 금리는 12.5%였지만, 대출 신청 후 기존 대출 가운데 일부를 상환하면서 약 한 달 만에 토스뱅크에서 신용점수가 상승한 것으로 받아들여졌다. 금리는 8.3%로 낮아졌으며, 신용점수는 100점 가량 상승했다.
B 고객은 제2금융권에서 대출을 보유하고 있었지만 토스뱅크에서 2000만 원 상당의 대출을 받고 기존 대출을 전액 상환하는 절차를 거쳤다. 이 과정에서 최초 12.6%의 금리는 9.4%로, 신용점수는 200점 가량 상승한 것으로 토스뱅크는 파악했다.
금리인하가 거절된 고객들은 연소득이 감소했거나 추가 대출을 받는 등의 사유로 신용점수가 하락한 것이 주 원인으로 분석됐다. 토스뱅크에서 대출을 받은 이후 저축은행, 카드사 등 제2, 제3 금융권에서 추가 대출을 받은 경우 등이었다.
토스뱅크는 모든 고객이 손쉽게 금리인하를 요구할 수 있도록 ‘원클릭’ 체계를 갖추고 있다. 고객은 언제든 금리인하 요구를 할 수 있으며, 토스뱅크의 자체 신용평가모형(TSS, Toss Scoring System)에 따라 금리인하 가능 여부를 즉각 확인할 수 있다.
