“소비자, 보험해지 전 신규대출로 경제난 해결”…고연령층, 카드론 선호

가계대출 증가세 확대, 금리 상승, 인플레이션 가속화 등으로 재무적 곤경에 처한 소비자들이 신규대출을 통해 먼저 경제난을 해소하고 이후 보험계약을 해지하는 것으로 나타났다. 저연령층은 은행·신용대출을 늘린 반면 고연령층은 카드론을 선호하는 것으로 분석됐다.

보험연구원은 7일 ‘보험계약 해지 전 소비자 신용활동 행태와 시사점’ 보고서에서 이같이 밝혔다.

보고서에 의하면 보험계약 해지는 보험계약의 효력이 소멸되는 것으로 소비자는 주로 경제사정이 어려울 때 보험계약을 해지하기 때문에 해지 전 대출을 늘리는 등의 신용활동 행태를 보일 수 있다.

보고서는 2019년 6월부터 2021년 3월까지 t-1월에 정상 상태였던 계약이 t월에 실효·해지 상태로 변화하는 경우로 보험계약의 해지를 정의하고 보험계약을 해지한 소비자 중 해지에 앞서 대출을 늘리거나 소비를 증감한 비율을 산출해 이 값을 전체 분석기간 및 대상자에 대한 비율과 비교했다.

분석결과 소비자는 보험계약 해지 전 신규대출을 통해 재무적 곤경을 1차적으로 해소한 후 보험계약을 해지하는 것으로 나타났다. 소비자는 보험계약 해지에 앞서 현금 확보를 위해 주로 카드, 은행업권에서 담보가 필요하지 않은 카드대출, 신용대출 등의 대출을 받았으며 보험계약대출을 실행한 비율은 높지 않았다.

연령대별로 살펴보면 연령이 낮을수록 보험계약 해지 전 은행·신용대출을 늘린 비율이 높게 나타났으며 연령이 높을수록 카드론을 늘린 소비자가 많은 것으로 나타났다.

이는 고연령층은 급한 생활자금에 대한 수요로 인해 금리가 높지만 빠른 현금 확보가 가능한 대출상품을 선호하는 것으로 보이고 저연령층은 생활자금 외에도 투자자금 마련 등을 위해 금리가 낮은 대출을 우선적으로 실행한 것으로 분석됐다.

보고서는 보험사가 보험계약 유지지원제도에 대한 안내를 강화하고 보험계약 해지로 인해 발생할 수 있는 비용을 최소화하기 위한 방안을 검토할 필요가 있다고 지적했다.

또한 소비자들은 보험계약 해지 전 주로 금리가 높거나 만기가 짧은 대출을 늘리는 것으로 나타나 대출 실행 후 소득 증가가 없을 경우 가계 재무상황 악화 및 보험계약 해지가 추가로 발생하는 악순환이 발생할 수 있다고 경고했다.

보험연구원 박희우 연구위원은 “보험계약 해지 전 보험계약대출을 실행하는 소비자는 많지 않은 것으로 나타났는데 소비자는 보험계약대출을 활용하여 보험계약 해지 시 발생하는 비용과 대출이자 부담을 절감할 수 있다”고 말했다.

이어 “보험회사는 보험계약대출과 더불어 중도인출, 보험료 납입 일시중지 등 보험계약 유지지원 제도에 대한 안내를 보다 강화하고 보험계약 해지로 인해 소비자와 보험회사에 발생할 수 있는 비용을 최소화하기 위한 방안을 모색할 필요가 있다”고 강조했다.