주식이냐? 펀드냐? 부동산이냐?

◆…사진 = 클립아트 제공

다음은 재테크 특강에서 만난 몇 분의 수강생과 나눈 대화 내용이다. 질문을 듣고 보면 안타까워 대답을 해주기보다는 점검을 위한 질문으로 이어지는 경우가 허다하다.   

“선생님, 저는 주식은 그동안 손해만 봐서 쳐다보지도 않아요. 또 잘 모르겠고요. 그래서 앞으로 부동산만 하려고요. 그나마 부동산은 물건은 남아있잖아요? ”
“그럼 부동산은 잘 안다고 생각하십니까?”

“소장님, 지금 부동산은 아니죠? 가진 것도 없고 그냥 전 주식투자가 제격인 것 같아요. 짜릿함도 있고 대박 날 수도 있잖아요? 또 누가 압니까? 제가 뭐 '500만원으로 100억 만든 40대 직장인'이란 책을 쓸런지요.”
“재테크나 투자가 도박입니까? 짜릿함을 찾으시게…”

“강사님, 주식은 너무 위험스럽고 부동산은 너무 올라 지금 투자할 시기는 아닌 것 같아서 펀드로 하려고 합니다. 그래도 저보다 전문가분들이 운용해주니까 낫지 않겠습니까? 지금 가입한 펀드는 중국펀드 하나에 국내 펀드 하나인데 운용되는 종목은 잘 모르겠네요.”
“현재 판매되고 있는 중국펀드가 800개가 넘는 거 혹시 아시나요? 그 펀드 투자되는 통화는 무엇인가요?”

필자는 재테크나 투자를 크게 봐서는 주식과 부동산이라고 생각한다. 금융상품 중에서도 확정금리가 나오는 은행이나 저축은행의 정기예금이나 적금의 경우 워낙 저금리이기 때문에 이자소득세를 공제하면 실제 수령 이자는 거의 없다시피 하다.

금융 재테크의 핵심이라고 말하는 주식형 간접 투자상품 가운데 펀드나 ETF(상장지수펀드), ELS(주가지수연계형증권) 등의 상품을 얘기하는데 대부분이 주식시장의 등락과 밀접하게 관련되어 있고 개별 주식의 흐름과도 수익률이 연결되어 있다.

'주식을 모르고서는 투자를 말할 수 없다'라고 할 정도로 상당한 상품들이 주식시장과 밀접하게 연결되어 있다. 이제부터라도 우리가 매일 매일의 코스피지수를 확인하고 상승과 하락 이유를 챙겨야 하는 이유가 여기에 있다. 아울러 주식시장의 등락과 영향이 큰 원자재가격이나 환율의 동향까지는 매일 확인하고 상승과 하락의 이유나 이슈 정도는 알고 지내도록 하자.

주식과 더불어 한국 사람들의 재테크나 투자의 중심에는 '부동산'이 있다.

어렸을 때부터 인생의 최대 목표가 '내 집 마련'이라는 가정교육을 받으면서 자랐고 지금의 30~40대까지는 그래도 내 집이 없는 서러움을 부모님을 통해서 경험했을 수 있기 때문이다.

주식처럼 하루아침에 휴지조각이 날 위험은 없고 부동산 물건은 남아있지 않겠느냐고 생각하는 투자자들이 많아서 의외로 주변에는 '골수 부동산 투자자'들이 상당히 많다. 하지만 왜 부동산이 공실이 나거나 팔리지 않으면 관리비나 나가고 세금은 세금대로 내고 의료보험료 더 내고 애물단지가 될 수도 있다는 것을 모르는가?

그리고 부동산 투자를 하더라도 아침에 부부가 상의해서 오후에 가까운 금융기관에 가서 가입하는 펀드나 금융상품도 아니고 어찌 2~3주 잠깐 인터넷을 뒤져보고 한 두 군데 갔다가 덜컥 매수를 하는 조급한 투자를 하는가?

어디를 가더라도 나만을 오매물망 기다리는 내 입맛과 구미에 딱 맞는 물건이 있다고 생각하는가? 적어도 부동산은 2년 이상의 시간을 갖고 여유있게 평소부터 관심있는 지역을 정해서 이왕이면 부부가 외식을 하거나 영화를 보더라도 관심지역에 가서 보는 것이 좋다. 관심지역의 신문기사를 스크랩하고 관심지역 국회의원 선거에서 당선자의 부동산 공약이 어떻게 되는지 알아보고 또한 한 두 군데의 공인중개사의 안면을 터놓고 편하게 지역정보나 급매물이 나오면 연락을 받는 식의 과정을 거쳐야 한다.

결론적으로 주식이냐 펀드냐 부동산이냐 할 것도 없다. 그냥 모두 다 해야 한다.

다만 부동산의 경우 위에서 언급했던 것처럼 간단히 할 만한 것이 아니기 때문에 기간을 갖고

매수 가능 금액과 대출 가용 금액 등을 따져봐야 하기에 항상 유망지역에 대한 관심과 나만의 투자후보 리스트를 만들어서 지속적으로 투자 시기와 매물정보와 개발 진행상황 등을 체크해야 된다.

주식과 펀드나 금융상품은 지금이라도 해야 하는데 개인별 상황에 따라서 달라지고 투자 금액별 투자 성향별로 나에게 맞고 우리 가정의 상황에 맞는 투자방법을 정하는 것이 급선무이다.

국내외 경제 트렌드와 연관해서 매일매일 체크하는 습관이 가장 중요하다.

투자금액의 대소에 있어서는 주식과 펀드 등 투자상품이 소액투자가 가능하고 부동산은 당장 큰 돈이 들어가기 때문에 즉각 투자가 어려운 단점이 있다.

리스크에 대한 부담은 주식이 가장 크고 다음으로 원금 비보장 투자상품과 부동산 순서로 보면 된다. 하지만 명심해야 할 것은 부동산이 최근에는 너무나 많은 정보와 권유나 추천 채널이 많아서 무리하게 투자해서 낭패를 보는 경우도 많아서 투자위험에 대한 경중을 따지는 것은 의미가 없다고 생각된다.

매일매일 관심종목을 정해서 시황과 가격의 동향을 체크하고 관심을 가지고 살펴보는 습관을 꼭 갖도록 하고 주식 금융상품 부동산을 적당히 조절해서 투자와 운용을 함께 가져가는 투자와 재테크의 기초체력을 키우는 것이 가장 급선무가 아닐까 싶다.